湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸風險管理系統(tǒng)

2015-03-13 09:19:35

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一、項目綜述　　我社的信貸風險管理系統(tǒng)已完成上線。　　本次建設的信貸風險管理系統(tǒng)是一個覆蓋銀行信用風險管理各方面需要的全面信用風險管理支持系統(tǒng)，總體設計目標旨在通過流程、數(shù)據(jù)、模型的整合提供先進的

一、項目綜述

　　我社的信貸風險管理系統(tǒng)已完成上線。

　　本次建設的信貸風險管理系統(tǒng)是一個覆蓋銀行信用風險管理各方面需要的“全面信用風險管理支持系統(tǒng)”，總體設計目標旨在通過流程、數(shù)據(jù)、模型的整合提供先進的信用風險管理技術平臺與工具，建設以客戶為中心、以市場為向導、以全面風險管理為核心，滿足湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)展需要和用戶體驗需求的新一代信貸風險管理系統(tǒng)。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　（一）全流程授信作業(yè)管理：實現(xiàn)全面電子化和無紙化的授信全生命周期管理，在優(yōu)化授信作業(yè)各項管理規(guī)定的基礎上，通過系統(tǒng)流程中集成的風險控制功能和標準化電子支持工具充分落實制度約束。

　　（二）集中風險管控職能：對信用風險管理的核心管理對象-客戶、額度、押品進行集中化管理，強化統(tǒng)一風險控管職能，體現(xiàn)信用風險管理的集中化管控要求。

　　（三）強化風險量化平臺：設計全新的風險計量模型，采用科學的定量方法以改善授信作業(yè)質量和提升風險管理精細化水平，為授信決策的準確度和一致性提供有力支持。

　　（四）提升信息分析能力：從全面信用風險分析的角度出發(fā)，有效整合行內信用風險管理的各類數(shù)據(jù)，滿足新資本協(xié)議合規(guī)要求；在流程系統(tǒng)建設完善的基礎上建設支持全面信用風險分析的信用風險數(shù)據(jù)集市，為各級管理者、各級業(yè)務人員提供豐富的信用風險信息支持。

　　本次信貸風險管理系統(tǒng)的成功建設與良好的建設思路密不可分：

　　前瞻規(guī)劃：在系統(tǒng)開發(fā)之前從系統(tǒng)的功能主題、應用架構設計、系統(tǒng)物理布局等方面進行前瞻性規(guī)劃，使系統(tǒng)建設充分能夠適應未來的發(fā)展，為不斷的持續(xù)改進夯實基礎。

　　合理布局：從作業(yè)效率與風險控制、集中化(全行的角度)與專業(yè)化(專業(yè)化部門的角度)、當前目標和長期發(fā)展、投入與產(chǎn)出、成本與性能等不同角度進行綜合平衡，合理設計信貸風險管理系統(tǒng)的應用架構布局，分離信貸系統(tǒng) “生產(chǎn)”性功能和“管理”性功能，并在內部采取松耦合的設計。

　　二、技術特色

　　本系統(tǒng)建設基于我社整體IT架構，采用安碩信息的AmarALS7平臺，整合我社現(xiàn)有的核心系統(tǒng)、外圍系統(tǒng)、網(wǎng)絡資源而建設完成，是一個松耦合、高可用性、高擴充性的信貸風險管理系統(tǒng)，具有以下的技術特色：

　　（一）先進性：AmarALS7產(chǎn)品系統(tǒng)的設計是基于近年來國內信貸風險管理的最佳實踐經(jīng)驗和相關信息系統(tǒng)建設的先進成果的總結，結合了在國內不同類型、不同地區(qū)、不同規(guī)模的銀行業(yè)新一代系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)驗和技術。采用了為世界領先銀行所使用的瀏覽器/服務器(B/S)應用模式；通過信貸風險管理的工作流程、數(shù)據(jù)環(huán)境、模型與工具三位一體的系統(tǒng)框架，全面符合全面風險管理(ERM)體系的要求；涵蓋所有信貸業(yè)務的操作，體現(xiàn)集中統(tǒng)一、流程化、差異性管理的要求；具有“柔性”特色，通過模型配置將業(yè)務規(guī)則和應用程序邏輯進行分離，具備高度的靈活性、適應性和擴展性

　　（二）可靠性：考慮農(nóng)信社大業(yè)務量和大并發(fā)量的要求，本系統(tǒng)配套了高可靠性的支撐平臺。采用性能好、運行穩(wěn)定的IBM服務器，并配有64個CPU、256G內存、極速存儲作為服務器的核心；借助于應用服務器的負載均衡能力為日常業(yè)務保駕護航。在對大數(shù)據(jù)量的查詢操作時，通過將數(shù)據(jù)保存在臨時文件中等優(yōu)化手段提升了系統(tǒng)性能。

　　（三）安全性：系統(tǒng)采用基于J2EE規(guī)范的三層結構，數(shù)據(jù)庫和應用邏輯全部集中在總行服務器端，客戶端不安裝任何應用或數(shù)據(jù)庫驅動程序，在系統(tǒng)架構上較傳統(tǒng)C/S兩層結構具有更高的安全性。此外，整個系統(tǒng)構建在J2EE服務器軟件平臺上，系統(tǒng)級安全由J2EE服務器平臺提供的安全管理機制來保證。